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南京银行孙明哲：线上化交易银行品牌升级  疫情期间全力支持客户

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 ——专访南京银行交易银行部总经理孙明哲

记者：张铭研

 

疫情无情，人有情。抗疫万众一心，众志成城。

在疫情初期，南京银行第一时间向湖北武汉捐赠1000万元，全力支持武汉抗击疫情。

随着疫情不断蔓延，南京银行充分落实贯彻中央进一步强化金融对疫情防控工作支持的要求，在未全面复工的情况下，通过轮班、远程办公保障银行服务，切实提高业务办理的效率，通过运用创新工作方式，并计划通过一系列措施引导企业使用线上方式办理业务。

疫情之下，非接触式的数字化、线上化金融服务能力，既保障了金融市场的平稳有序运行，也能够满足客户的日常金融业务诉求。那么交易银行业务在此期间发展的怎么样了？如何通过线上化的交易银行产品支持客户？南京银行数字化转型进展到哪一阶段？带着这些问题，记者采访了南京银行交易银行总经理孙明哲。

近两年，在南京银行交易银行战略引领下，交易银行部门基础建设和管理能力都有提升。据悉，南京银行交易银行业务主要包括：供应链金融、贸易金融、现金管理和跨境金融四大业务板块。

 

“鑫国结2.0” 线上化国际业务解决进出口客户难题

 

这次疫情，影响到了进出口贸易的正常发展。在最近的中央政治局常务委员会议明确指出“要支持外贸企业抓紧复工生产，加大贸易融资支持，充分发挥出口信用保险作用。要积极参与国际协调合作，为对外贸易发展营造良好国际环境。”

南京银行交易银行部总经理孙明哲对记者表示，“本次疫情的爆发，对出口形势造成了不确定性，就一季度来看，由于企业复工延迟以及物流停运影响出口发货。长期来看，出口客户普遍信心不足，存量订单是否会取消，以及未来接单情况都存在不确定性。随着疫情发展，进出口客户资金回笼受到影响，进而影响进出口客户现金流，客户对贸易融资需求较为迫切。”

疫情期间，为了让进出口企业可以通过对公网银办理国际业务，南京银行推出了“鑫国结2.0”，在原来的基础上新升级了9大功能。

据了解，中小企业国际金融服务管家品牌“鑫国结2.0”，实现网银端、微信端数据全打通，用户在线即可完成上门取单、进度查询、贸易融资、线上外汇等功能，具有多币种、线上化、7x24小时、三重安全防护等优势特点。

从“鑫国结2.0”产品不难看出，线上化跨境金融服务的优势主要体现便捷性、时效性和安全性。交易银行业务的特点是小额、高频，无论是客户还是银行从业人员，在业务办理过程中往往需要频繁地填写各种凭证、申请等，而线上化可以通过批量导入、定制模板等方式，便捷地办理业务。同时，线上化通过数字签名、密钥等方式，能够确认银行接收的信息是通过经身份认证的对方发送过来的，一定程度上避免了部分法律风险。

抗击疫情形势严峻，这是一场争分夺秒的战争。1月30日晚，南京银行南通分行连夜开展工作，为南通海门市财政局开通绿色通道，将13400加元的采购防护服货款汇出。成功开办了南通地区首笔政府境外采购防疫物资业务，为疫情防控提供高效的金融支持和服务。

另外，南京银行交易银行部既要加大对中小企业的信贷支持，又要切实关注融资风险。孙明哲认为，如何掌握好其中的平衡是关键，而这也是对银行综合能力的考验。

“本次疫情，使得部分交单延迟，导致客户货物滞港。对此国家对各港口陆续出台减免堆箱费、滞港费，对企业节省成本有一定的帮助。南京银行也会在第一时间处理快递公司提交的单据，尽量节约时间。”孙明哲说道。

 

数字化交易银行产品品牌升级  化危机为转机

 

孙明哲在谈到这次疫情感触颇深：“疫情这类黑天鹅事件的发生，对传统银行业务冲击非常大，但是从以服务和体验取胜的数字银行和移动银行业务却迎来了发展的好时机。这背后就是金融科技与传统金融在市场走势上的对碰。”

南京银行在战略层面上率先探索，早已在数字银行这个领域布局多年。而2015年以来南京银行更是加快布局，不断增强网上银行、手机银行等诸多电子服务渠道。南京银行推出企业网银、鑫E伴、现金管理系统等数字化金融产品，方便客户通过线上方式办理业务。

数字化的金融产品在本次疫情中发挥了很大的价值和作用。年前“鑫e商贸”紧急上线了某大型商贸公司线上预充值项目，该公司会员可在线绑定银行卡，在线上商城在线购买日化产品及主、副食品，国贸在线安排专人送货上门。通过此模式，当地居民可以足不出户解决温饱问题，安全、高效、便捷、避免交叉感染。

据了解，鑫e商贸是根植于南京银行互联网核心平台的互联网创新产品，产品构建目的是实现非接触式的数字化、线上化服务，通过API模式与客户直接对接，加上互联网核心密钥和外联密钥双保险，确保交易真实、安全和可靠。

在供应链金融方面，一是针对优质核心客户的下游经销商，推出鑫微贷，基于核心客户与经销商的交易数据及其他外部数据，为其提供全线上的预付款融资，单户授信100万元以内；二是针对公立医院的上游供应商，推出鑫医融，基于医院与其供应商的交易数据及其他外部数据，为其提供线上线下结合的应收款融资，单户授信200万元以内。

南京银行在疫情期间连续奋战，其中对医药企业的支持在这样特殊的时期显得尤为关键。杭州某新材料科技有限公司是一家提供医药冷链包装的领军企业，为全国各大药企生产的药品及疫苗提供全程冷链服务。该企业在疫情期间积极配合医药生产企业与医药流通企业，确保药品的安全运输。南京银行主动配合该企业，支持其在卫生防疫、物流运输、科研攻关等方面的合理融资需求。

南京银行对无菌病房建设重点企业——江苏某医用科技集团股份有限公司授信8000万元，节前授信已全额支用。目前，该企业已赴武汉参与雷神山项目建设。

同时，南京银行密切关注服务抗击疫情的相关企业动态，已对医疗等领域小微普惠企业提供基准利率贷款的优惠政策，并不断了解企业需求，随时跟进相关企业的融资需求。

 

多方式促进交易银行业务线上化 全方位的风控必不可少

 

“通过此次疫情危机，必然会改变客户的工作和生活习惯，形成全新的社会生态，有别于传统的金融生态，这对于银行业的线上化、数字化转型和发展是一个非常好的机会。”孙明哲表示。

交易银行主要通过产品模式、服务渠道和产品宣传三种方式，促进交易银行业务线上化转型。

首先在产品业务模式方面，交易银行现有的数字化产品如鑫e商贸，即是将原有传统线下交易的模式转换成为线上B2B或B2C的模式——产品服务交易平台或自营交易商城。这样不仅提高了交易安全性，避免了因传统线下见面交易而产生的接触感染风险。

其次在服务渠道方面，现阶段，南京银行为企业客户提供三大在线服务平台，全面覆盖大、中、小各类企业客户。不仅将常用的对公业务如查询、转账等转移到线上，方便企业客户随时操作，还将如外汇衍生、信用证等复杂对公业务也转移至线上，为企业客户提供全方位金融服务平台。除此之后，南京银行线上渠道还提供多种优惠政策吸引企业客户线上化操作，如企业使用“鑫e伴”企业手机银行可以减免手续费等。

最后在产品宣传方面，加强南京银行数字化产品品牌的宣传力度，通过线上+线下、PC+移动、官方平台+社会化平台多种渠道，使用MG动画、H5、短视频及海报多种媒体形式宣传线上产品。另一方面，通过减免线上产品手续费，鼓励企业通过互联网、手机APP等线上化方式办理金融业务。

“当然，交易银行全力发展数字化、线上化的同时，我们需要时刻紧盯风险防控和管理。”孙明哲对记者表示。数字化业务、线上化业务的开展，本身就是一个不断创新和应对风险的过程。风险控制方面，需要重视数据安全合规、加强业务流程风险管控、提升网络安全等等。

从社会角度看，交易银行业务线上化发展，把公司业务与产业互联网连接，将进一步促进数字经济结构的转型升级，提升社会资金运行效率，最终实现“看得见的美好生活，看不见的金融力量”。